Что нужно знать владельцу бизнеса о Merchant Cash Advance (MCA)?

Прежде чем подавать заявку на MCA, необходимо понять, какое влияние они могут оказать на бизнес и каким образом.

Владение компанией предполагает ситуации, когда колебания, связанные с денежными потоками, влекут за собой определенные трудности. Многие бизнесмены в таких сложных случаях рассматривают возможность Merchant Cash Advance. Но прежде чем окончательно принять это решение, вы должны убедиться, что понимаете принципы их работы и способность оказывать сильное влияние на бизнес.

Что это такое?

Проще говоря, MCA — это финансовый аванс для бизнеса. Он основан на прогнозах будущих продаж на основе повторяющихся операций по картам. При использовании MCA бизнесу предоставляется единовременная сумма, которая становится частью денежного потока. Предприниматель или его группа, в свою очередь, соглашается предоставить кредитору право снимать платежи со своего банковского счета для немедленного возврата наличных.

Почему именно это решение?

Правительство, как правило, не регулирует его. По этой причине ваша организация, скорее всего, получит Merchant Cash Advance мгновенно. Капитал является немедленным и краткосрочным, что делает его незаменимым в критические моменты, когда вам необходимо вспомогательное финансирование. 

Чем он отличается от классического кредита?

Здесь существует привязка к прогнозируемым операциям продаж. Окупаемость зависит от дебетовых и кредитных операций. В отсутствие какого-либо регулирования структура окупаемости также варьируется от 14 до 50% на доллар. Срок такого кредита также отличается, и он обычно больше, чем у обычного кредита. Важную роль играет понимание предпринимателем или менеджером структуры окупаемости, прежде чем решиться на этот шаг. Ведь простая математика говорит, что успех зависит от количества продаж и их сумм. 

Каковы недостатки программы?

Рынки, которые не регулируются, функционируют по-разному. 

В этом случае бизнес получает впечатляющие темпы развития и гибкость в своих действиях. Тем не менее, он сталкивается с определенными рисками. На первый взгляд, привязка заемных денег к будущим сделкам может показаться вполне законным и безобидным видом залога. Однако никто не может предсказать будущее. По этой причине за МКА платит воспринимаемая клиентом величина риска, и порой она может стать чрезвычайно высокой, как уже отмечалось, из-за отсутствия законодательного регулирования. 

Если клиенту вдруг потребуется больше времени на восстановление, чем он изначально планировал, он рискует заплатить большую сумму. Это может съесть львиную долю продаж, проще говоря, часть прибыли. А если он прогорит, то велика вероятность, что он окажется в долгах. 

Наряду с этим, многие кредиторы Merchant Cash Advance имеют доступ к банковскому счету заемщика для автоматического ежедневного списания средств. С точки зрения логистики это просто, но для бизнеса такой шаг может привести к еще большим проблемам с денежными потоками.